O que você está comparando
Troque pelas taxas que o seu banco ou corretora ofereceu. Até seis opções.
No resgate, depois de tudo descontado
Rendimento líquido no prazo
| Opção | Rendimento bruto | Custódia | Imposto de renda | Valor no resgate | Líquido ao ano | Acima da inflação | Em % do CDI, líquido | Igual a um CDB de |
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Quanto um CDB precisa pagar para empatar
O imposto cai com o tempo, e a régua muda junto. A linha mostra a taxa que um CDB pós-fixado precisaria oferecer, em cada prazo, para entregar o mesmo valor líquido da opção escolhida.
Ver em tabela
| Prazo | Alíquota de IR do CDB | CDB precisa pagar |
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Como a conta é feita
Imposto de renda
- CDB, LC, RDB e Tesouro Direto pagam IR sobre o rendimento pela tabela regressiva: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360, 17,5% de 361 a 720 e 15% acima de 720 dias (Lei 11.033/2004).
- LCI e LCA são isentas de IR para pessoa física. Em troca, têm prazo mínimo de resgate definido pelo Conselho Monetário Nacional, e não dá para sacar antes.
- Resgate antes de 30 dias paga IOF regressivo sobre o rendimento, de 96% no 1º dia a zero no 30º. A calculadora aplica a tabela.
- A conta não inclui o imposto mínimo da Lei 15.270/2025, que alcança quem tem renda acima de R$ 600 mil por ano.
Custos e rendimento
- Tesouro Direto paga taxa de custódia da B3 de 0,20% ao ano sobre o saldo. No Tesouro Selic, os primeiros R$ 10 mil são isentos. A custódia é estimada sobre o saldo médio do período e sai da base do IR, como no extrato do Tesouro.
- O CDI, a Selic e o IPCA ficam constantes no período, nos valores que você informou. Mês a mês eles variam, e o resultado real também.
- O prazo em dias úteis é aproximado por 252 dias úteis a cada 365 corridos.
- Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA+ entregam a taxa contratada só se forem levados até o vencimento. Vendidos antes, valem o preço do dia, que pode estar acima ou abaixo.
Garantia
- CDB, LC, RDB, LCI e LCA contam com o FGC até R$ 250 mil por CPF e por instituição, com teto de R$ 1 milhão a cada quatro anos. Títulos do Tesouro têm o risco do governo federal.
Perguntas frequentes
LCI ou CDB: qual rende mais?
Depende da taxa e do prazo. Como a LCI e a LCA não pagam imposto de renda, em 2 anos uma LCI de 90% do CDI deixa no bolso o mesmo que um CDB de 103,9% do CDI. A tabela LCI x CDB mostra a equivalência para outras taxas e prazos.
Quanto rende R$ 10 mil no CDB a 100% do CDI?
Com CDI de 13,65% ao ano, em 1 ano o rendimento é de cerca de R$ 1.365 antes do imposto e R$ 1.126 depois dos 17,5% de IR. Em 2 anos, R$ 2.916 brutos e R$ 2.479 líquidos, com IR de 15%.
Tesouro Selic ou CDB de 100% do CDI?
Rendem perto um do outro, porque a Selic e o CDI andam juntos. A diferença fica na taxa de custódia da B3, de 0,20% ao ano sobre o que passar de R$ 10 mil no Tesouro Selic, e na garantia: o CDB tem o FGC e o Tesouro tem o governo federal.
Como funciona o imposto de renda na renda fixa?
CDB e Tesouro Direto pagam IR só sobre o rendimento, pela tabela regressiva: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% depois disso. O banco ou a corretora retém o imposto no resgate.
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Simulação com fins educativos, feita com as premissas informadas acima. Rentabilidade passada ou projetada não garante resultado futuro, e esta página não traz recomendação de investimento.